Thẻ tín dụng là gì? Dùng làm gì? Tìm hiểu chi tiết A-Z về Credit Card

Hiện nay, các hình thức thanh toán không sử dụng tiền mặt đang rất được ưa chuộng, nổi bật nhất là sử dụng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, để sử dụng thẻ tín dụng một cách linh hoạt và đúng cách nhất, chúng ta cần phải hiểu rõ về nó. Bài viết này sẽ đem lại cho bạn cái nhìn chi tiết nhất về thẻ tín dụng. Theo dõi ngay nhé!

1. Thẻ tín dụng là gì? Cấu tạo như thế nào?

Theo wikipedia, thẻ tín dụng (credit card) là một trong những loại thẻ thường dùng để thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ như siêu thị, cửa hàng tiện lợi, các trang thương mại điện tử,… thay thế cho việc thanh toán bằng tiền mặt.

Điểm khác biệt của thẻ tín dụng là nó cung cấp cho bạn một số tiền trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Tức là bạn có thể mua hàng trước ngay cả khi trong thẻ không còn tiền và sẽ thực tiện thanh toán lại cho ngân hàng sau.

Thẻ tín dụng (credit card) giúp bạn chi trước trả tiền sau

Thẻ credit card cũng có cấu tạo tương tự như những chiếc thẻ ngân hàng khác với kích thước 8,5cm x 5,5cm x 0,07cm. Mặt trước thẻ gồm các thông tin như: Biểu tượng logo ngân hàng, số thẻ, tên chủ thẻ, thời gian hiệu lực của thẻ,… Mặt sau thẻ gồm các thông tin như: dải băng từ dùng để quẹt thẻ, chip thẻ, mã bảo mật CVV,… Tùy từng ngân hàng mà có thể có những sự khác biệt nhất định.

2. Các loại thẻ tín dụng

Phân loại thẻ theo phạm vi sử dụng

– Thẻ tín dụng nội địa

Cho phép người dùng thanh toán, chi trả các giao dịch trong phạm vi trong nước.

Lựa chọn thẻ tín dụng quốc tế nếu bạn thường xuyên di chuyển sang nước ngoài

– Thẻ tín dụng quốc tế

Có thể sử dụng thẻ để thanh toán, giao dịch ở cả trong nước và quốc tế. Thẻ tín dụng quốc tế không bị giới hạn trong phạm vi lãnh thổ quốc gia mà có khả năng thanh toán rộng rãi hơn nhiều so với thẻ tín dụng nội địa.

Phân loại thẻ theo cấp độ thẻ

– Thẻ chính

Để yêu cầu mở một thẻ tín dụng, khách hàng cần phải chứng minh nguồn tài chính và khả năng trả các khoản vay của thẻ.

Số lượng thẻ phụ được mở kèm có thể là 2 hoặc nhiều hơn tùy từng ngân hàng

– Thẻ phụ

Sau khi có thẻ chính, bạn có thể yêu cầu ngân hàng làm thêm thẻ phụ mà không cần chứng minh thu nhập. Mục đích chính là mở rộng số lượng người được sử dụng hạn mức tín dụng, thay vì chỉ có bạn thì sẽ có thêm người thân của bạn được dùng.

Phân loại thẻ theo nhu cầu khách hàng

– Thẻ tín dụng tích điểm

Cho phép bạn tích điểm khi phát sinh giao dịch bằng thẻ tín dụng. Bạn có thể đổi điểm tích lũy này lấy các quà tặng, ưu đãi và chương trình khuyến mãi.

– Thẻ tín dụng hoàn tiền

Khi sử dụng thẻ này đi mua sắm, bạn sẽ được hoàn lại tiền theo một tỷ lệ nhất định cho mọi giao dịch.

Tùy từng nhu cầu mà có thể lựa chọn các loại thẻ khác nhau

– Thẻ tín dụng chuyên rút tiền mặt

Hỗ trợ khách hàng rút tiền từ thẻ tín dụng mà không bị mất phí và có thể rút được nhiều lần.

– Thẻ tích dặm

Dành cho khách hàng thường xuyên di chuyển bằng máy bay. Với mỗi số tiền chi tiêu, bạn sẽ được tích dặm bay vào thẻ Bông Sen Vàng. Chủ thẻ có thể sử dụng số dặm bay này để đổi các dịch vụ của Vietnam Airlines, đồng thời cũng sẽ được hưởng những ưu đãi như dịch vụ phòng chờ hay trả góp vé máy bay với lãi suất 0%.

Phân loại theo chủ thể sử dụng

– Thẻ tín dụng cá nhân

Người đăng ký là bất cứ cá nhân nào có thể đáp ứng yêu cầu mở thẻ.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp đem lại nhiều lợi ích hơn cho doanh nghiệp đó

– Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Đây là thẻ dành riêng cho khách hàng là doanh nghiệp. Hạn mức lớn hơn thẻ dành cho cá nhân và điều kiện mở thẻ cũng khắt khe hơn.

Phân loại thẻ theo sở thích và thói quen chi tiêu

– Thẻ tín dụng dành cho người thích mua sắm: Thẻ Shopee,…

– Thẻ tín dụng cho thanh niên: Thẻ Momo,…

– Thẻ tín dụng cho người có nhu cầu đi du lịch: Travel Miles, Vietnam Airlines,…

Các sàn giao dịch điện tử lớn lần lượt cho ra mắt ví điện tử riêng

3. Khi nào nên, không nên dùng thẻ tín dụng?

Lợi ích khi mở thẻ tín dụng

– Thuận tiện khi mua sắm mà không lo hết tiền.

– Các thẻ visa thường có ưu đãi khi mua sắm trên nền tảng thương mại điện tử.

Thẻ tín dụng đem lại nhiều tiện ích

Trường hợp không nên dùng thẻ tín dụng

– Không có khả năng kiểm soát dòng tiền. Bởi nếu bạn không thể trả tiền đúng hạn thì số lãi bạn phải chịu là rất lớn.

– Nếu bạn thường xuyên có nhu cầu rút tiền mặt thì không nên sử dụng thẻ visa vì có một số thẻ sẽ đánh phí rút tiền cao.

Bạn có những tính cách mà không nên sử dụng thẻ credit card?

4. Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

– Bảo mật thông tin thẻ

Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán online, bạn chỉ cần nhập những thông tin in trên thẻ, đặc biệt là mã số CVV. Điều này dẫn đến khi bị mất thẻ, chúng ta sẽ dễ dàng bị kẻ xấu lấy cắp tiền từ thẻ. Vì vậy, khi làm rơi hoặc mất thẻ, bạn cần liên hệ với ngân hàng để báo mất và vô hiệu hoá giao dịch của thẻ.

Cần chú ý bảo mật thông tin thẻ

– Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn

Hãy đảm bảo rằng bạn sẽ không thể quên ngày thanh toán dư nợ tín dụng, vì nếu thanh toán chậm, bạn sẽ phải chịu một khoản lãi suất không nhỏ.

Chú ý thanh toán dư nợ đúng hạn

– Không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng

Tương tự như những loại thẻ ngân hàng khác, thẻ tín dụng cũng sẽ phải chịu những khoản phí quản lý tài khoản, phí duy trì thường niên,… Điều này dẫn đến việc khi bạn mở quá nhiều thẻ tín dụng thì bạn cũng sẽ phải chịu những khoản phí đó của từng thẻ, đặc biệt là phí thường niên của thẻ tín dụng sẽ cao hơn so với các loại thẻ khác. Mặt khác, khi mở quá nhiều thẻ tín dụng, bạn sẽ không thể kiểm soát dư nợ cũng như chi tiêu của mình trong tháng.

5. Cần chuẩn gì khi đăng ký mở thẻ tín dụng?

Mỗi một ngân hàng có những yêu cầu khác nhau để mở thẻ tín dụng. Tuy nhiên, đa số đều có những yêu cầu như sau:

– Là công dân có đầy đủ năng lực và khả năng chịu trách nhiệm về hành vi dân sự.

– Có thu nhập ổn định và đạt mức yêu cầu.

– Không có lịch sử nợ xấu ở ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Chuẩn bị trước các giấy tờ sẽ giúp việc mở thẻ dễ dàng, nhanh chóng hơn

6. Giải thích một số thuật ngữ liên quan khác

Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là số tiền ngân hàng cung cấp trước cho bạn trong một tháng và là số tiền bạn có thể sử dụng tối đa. Số tiền này được quyết định dựa vào khả năng tài chính, hạng thẻ, hồ sơ cá nhân của bạn.

Sao kê thẻ tín dụng là gì?

Sao kê thẻ tín dụng cũng gần giống như sao kê các loại thẻ khác. Đó là một dạng hóa đơn liệt kê tất cả các giao dịch phát sinh trên thẻ và số dư nợ thẻ tín dụng. Ngoài ra, bảng sao kê còn nêu rõ ngày đến hạn thanh toán và số tiền tối thiểu cần thanh toán.

Một số thuật ngữ liên quan đến credit card

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

Đây là số tiền tối thiểu bạn cần trả cho Ngân hàng để không bị chịu phí phạt thanh toán chậm hay bị liệt kê vào danh sách nợ xấu. Tuy vậy, bạn nên thanh toán càng nhiều càng tốt. Bởi dư nợ để càng lâu thì số tiền bạn phải trả ngày một lớn.

Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Tiền lãi là một khoản bạn phải trả cho việc vay tiền. Khoản tiền lãi được tính bằng tỷ lệ phần trăm trên khoản vay. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư nợ thẻ tín dụng của mình theo sao kê hàng tháng, bạn sẽ phải trả thêm lãi cho số dư nợ chưa được thanh toán.

Thuật ngữ liên quan đến thẻ tín dụng

7. Một số thắc mắc chung về thẻ tín dụng

Mở thẻ tín dụng có mất phí không?

Hiện nay ở mỗi ngân hàng lại có yêu cầu riêng về phí phát hàng và phí duy trì thẻ. Bạn có thể tham khảo bảng dưới đây.

Loại thẻ	Các loại phổ biến	Phí phát hành	Phí thường niên
Thẻ tín dụng BIDV	Thẻ BIDV Mastercard Vietravel Standard	Miễn phí	300.000VNĐ (thẻ chính) 350.000VNĐ (thẻ phụ)
Thẻ tín dụng BIDV	Thẻ BIDV Visa Flexi	Miễn phí	200.000VNĐ (thẻ chính) 100.000VNĐ (thẻ phụ)
Thẻ tín dụng Vietcombank	Thẻ Vietcombank Visa, Mastercard, JCB, UnionPay	Miễn phí	Hạng vàng: 200.000 VNĐ (thẻ chính) Hạng chuẩn: 100.000 VNĐ (thẻ chính)
Thẻ tín dụng Vietcombank	Thẻ Vietcombank American Express	Miễn phí	Hạng vàng: 400.000 VNĐ (thẻ chính) Hạng xanh: 200.000 VNĐ (thẻ chính)
Thẻ tín dụng Timo	Thẻ tín dụng Timo Visa	Miễn phí	Miễn phí
Thẻ tín dụng VIB	Thẻ VIB Online Plus 2in1	Miễn phí	599.000 VNĐ (thẻ chính) 299.000 VNĐ (thẻ phụ)
Thẻ tín dụng VIB	Thẻ VIB Online Plus 2in1	Miễn phí	499.000 VNĐ (thẻ chính) 299.000 VNĐ (thẻ phụ)
Thẻ tín dụng Sacombank	Thẻ Sacombank Visa/Mastercard/JBC	Miễn phí	Hạng Chuẩn: 299.000 VNĐ Hạng Vàng: 399.000 VNĐ
Thẻ tín dụng Techcombank	Thẻ Techcombank Visa Classic	Miễn phí	300.000 VND/thẻ

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào?

Bạn nên lựa chọn những ngân hàng uy tín, được mọi người tin dùng lâu năm. Họ không chỉ cung cấp cho bạn đa dạng các loại thẻ đáp ứng với nhu cầu mà còn có thể cung cấp những dịch vụ tốt nhất đến khách hàng của mình.

Nên lựa chọn những ngân hàng uy tín

Mở thẻ tín dụng có cần chứng minh thu nhập không?

Thường mở thẻ tín dụng cần chứng minh thu nhập. Nhưng trong một số trường hợp nó sẽ không cần thiết, ví dụ như: mở thẻ phụ, có thẻ tín dụng ở ngân hàng khác, có sở hữu bảo hiểm nhân thọ, từng đi du lịch nước ngoài 5 năm trở lại,…